Новая программа долгосрочных сбережений граждан — что нужно знать

С 1 января 2024 года в России будет запущена новая программа долгосрочных сбережений для граждан. Соответствующий закон 10 июля подписал президент РФ Владимир Путин. 

Программа долгосрочных сбережений — это финансовый инструмент, позволяющий создать «подушку безопасности», которая в будущем может стать для человека дополнительным источником дохода. Чаще всего она используется для увеличения пенсионных выплат.

Пенсия гражданина РФ состоит из двух частей: страховой и накопительной. Первая формируется из взносов работодателя, которые он платит в Пенсионный фонд России (ПФР), и фиксированной части, одинаковой для всех пенсионеров. Накопительная пенсия складывается из отчислений работодателя и добровольных взносов будущего пенсионера.

В свою очередь, НПФ инвестирует полученные от участников деньги в различные ценные бумаги с высокой степенью защиты, например в облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные и корпоративные облигации. Так фонд получает инвестиционный доход, который также пойдет на формирование долгосрочных сбережений.

Таким образом, участник программы получит прибавку к пенсии в будущем, а государство — средства, которые можно использовать для развития экономики, промышленности, науки и других важных сфер жизни страны.

Новая программа долгосрочных сбережений

Новая программа долгосрочных сбережений является добровольной. Присоединиться к ней может любой гражданин России старше 18 лет. Деньги при этом можно откладывать как для себя, так и для несовершеннолетнего ребенка.

Согласно условиям программы, договор с НПФ заключается минимум на 15 лет. Забрать деньги участник сможет и раньше, но тогда он потеряет весь доход. Исключения составляют выход на пенсию (в 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин), а также особые жизненные ситуации — необходимость дорогостоящего лечения или потеря кормильца. Перечень медицинских услуг, которые считаются дорогостоящими, устанавливается правительством.

Долгосрочные сбережения будут формироваться из взносов участников программы и прибавок от работодателей (если в компании предусмотрено софинансирование сотрудников). Также допускается использование уже имеющихся пенсионных накоплений.

В течение первых трех лет действия программы (до 2026 года), государство будет софинансировать взносы участников, которые ежегодно вкладывают в НПФ не менее 2 тыс. рублей. Впоследствии этот срок может быть продлен. Размер прибавки будет зависеть от ежемесячного дохода участника.

Так, если в месяц гражданин получает менее 80 тыс. рублей, его взносы будут удвоены. При доходе в 80–150 тыс. рублей бонус от государства составит половину от суммы взносов. Если доход участника превышает 150 тыс. рублей, он дополнительно получит по 1 рублю на каждые 4 рубля взносов. Однако максимальная сумма государственного софинансирования составляет 36 тыс. рублей в год.

Кроме того, если сумма взносов составила менее 400 тыс. рублей в год, на них можно получить налоговый вычет до 52 тыс. рублей ежегодно.

Средства, внесенные участником программы в НПФ, будут застрахованы на 2,8 млн рублей. То есть если негосударственный пенсионный фонд обанкротится, эта сумма гарантированно останется у вкладчика. Для сравнения, вклады в банках страхуются на 1,4 млн рублей.

По программе долгосрочных сбережений доступно два варианта получения выплат: срочные (на срок от 10 лет) и пожизненные. Если накоплений будет мало и сумма выплат окажется меньше 10% от прожиточного минимума, участник получит все свои средства сразу.

В случае если участник программы умрет до достижения пенсионного возраста или после начала срочных выплат, остаток его накоплений перейдет наследникам. Однако если участник выбрал пожизненные выплаты, неиспользованные накопления сгорят.

Источник: https://iz.ru/